Niedawna odmowa udzielenia pożyczki może być męcząca. Na szczęście, jest to mniej szkodliwe dla zdolności kredytowej, jeśli tak uważasz.
Powód, dla którego każdy standardowy bank odrzuca wniosek, może zazwyczaj wynikać z analizy profilu kredytowego, wskaźnika zadłużenia do dochodu i historii zatrudnienia. Możesz jednak ustalić sekrety, które zwiększą Twoje szanse.
Wykorzystanie pieniądza
Wykorzystanie środków finansowych jest często głównym czynnikiem wpływającym na ocenę kredytową i jednym z najbardziej wiarygodnych kryteriów. Pozwala ono na obliczenie kwoty zadłużenia w porównaniu z kwotą dostępnych środków finansowych, co oznacza, że monitorujesz około 30% swojego rankingu. Instytucje finansowe sprawdzają ten procent, aby sprawdzić, czy nie zaciągasz zbyt dużego zadłużenia finansowego i odrzucają wniosek o podwyższenie limitu, gdy zadłużenie finansowe jest zbyt wysokie.
Zaleca się, aby dokładać starań, aby utrzymać saldo na kontach firmowych pożyczka na oświadczenie w dwudziestu procentach w warunkach ograniczeń finansowych, chociaż zdecydowanie zaleca się, aby nieco je obniżyć. Ustawienie niskiego salda na koncie karty kredytowej może pomóc w utrzymaniu dobrej historii kredytowej i ułatwić zaciąganie kredytów.
Jeśli rozważasz zakup karty z pozdrowieniami, postaraj się tak rozmieścić swoich pracowników, aby korzystali z niej w tym samym czasie. Założenie wielu nowych kont w krótkim czasie może nieznacznie obniżyć Twoją historię kredytową, ale może również prowadzić do problemów z kartą, co może negatywnie wpłynąć na ocenę i wskaźnik wykorzystania karty.
Innym sposobem na ograniczenie wydatków finansowych jest zwiększenie kwoty wolnych środków na karcie poprzez zwiększenie limitu finansowego. To pomoże Ci poprawić historię kredytową i ułatwi Ci zaciąganie kredytów z poszanowaniem zasad.
Procent długu do dochodu
Twój wskaźnik zadłużenia do pieniędzy, czyli DTI, to kluczowy czynnik brany pod uwagę przez instytucje bankowe podczas oceny zdolności kredytowej i poszukiwania możliwości uzyskania akceptacji. Jest to wskaźnik, który uwzględnia wysokość bieżących wydatków finansowych – takich jak kredyt hipoteczny, raty kredytu czy inne opłaty – i zestawia je z roczną spłatą (podatki od wynagrodzenia i rabat początkowy).
Każda instytucja finansowa z pewnością zazwyczaj postrzega osobę, której DTI wynosi poniżej 30%, jako bardziej wiarygodnego dłużnika. Jednakże, gdy DTI przekracza tę wartość, użytkownik ma ograniczone członkostwo w kredytach i może rozpocząć działalność gospodarczą lub może być narażony na zawężenie słownictwa po uzyskaniu niewielkiej akceptacji.
Chociaż wskaźnik DTI nie wpłynie szczególnie negatywnie na zdolność kredytową, jego obniżenie może w pewnym stopniu poprawić sytuację, pokazując, że dysponujesz większymi dochodami, które możesz przeznaczyć na nowe wydatki finansowe. Możesz obniżyć wskaźnik DTI, spłacając salda na kartach kredytowych lub szukając sposobu na gromadzenie większej ilości pieniędzy co miesiąc.
Określenie oprocentowania pożyczki jako mniej prawdopodobnego niż oczekiwano to doskonały sposób na przygotowanie się na przyszłe potrzeby finansowe. Na przykład, jeśli planujesz kupić dom w najbliższej przyszłości, powinieneś zacząć konsekwentnie spłacać swoje zobowiązania, zmniejszając oprocentowanie zadłużenia i oszczędzając jak najwięcej pieniędzy. W ten sposób możesz łatwiej uzyskać kredyt hipoteczny i zacząć budować swoje życie w perspektywie długoterminowej.
Historia kredytowa
Kredyt to często kwota 3-punktowa, która pomaga instytucjom finansowym ocenić, jak bardzo jesteś wiarygodny. Niemniej jednak, ocenia on zdolność kredytową i rozpoczyna analizę finansową, czy możesz spełnić odpowiednie wymagania. Kredyty wynoszą od 300 do 850 dolarów, a wszystkie można uzyskać za darmo w ramach zaokrąglonych usług finansowych. Jednak większość historii kredytowej, którą otrzymasz, zależy od wielu czynników, takich jak wysokość kwoty użytej do jej obliczenia, przyczyna złożenia dokumentów oraz rodzaj oceny.
Obliczenia historii kredytowej nie pomijają takich czynników, jak wysokość nowego zadłużenia (niezależnie od tego, czy musisz zapłacić należną kwotę, czy też z opóźnieniem), wysokość zadłużenia oraz strumień wykorzystania środków finansowych, czyli obszar dostępnych środków finansowych, z których korzystasz. Banki koncentrują się na kontach rotacyjnych, takich jak karty kredytowe, i rozpoczynają kredyty instalacyjne, takie jak pożyczki, oraz inicjują kredyty automatyczne. Dobrze zbilansowana kombinacja może z pewnością podnieść Twoją ocenę.
Ponadto, ocena kredytowa to szereg trudnych problemów, które możesz mieć w swojej historii kredytowej. Zazwyczaj zaciągnięcie nowej pożyczki prowadzi do długotrwałego problemu w historii kredytowej. Jednak wiele trudnych problemów w krótkim czasie może obniżyć ocenę kredytową. Niemniej jednak problemy ze skrzypcami, na przykład te związane z reklamą lub wstępnymi zatwierdzeniami, nigdy nie wpływają negatywnie na nową ocenę kredytową.